Werden digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) in Zukunft Bargeld und Banküberweisungen ersetzen? Und werden sie ein ultimatives Instrument für die Finanzüberwachung und -kontrolle sein, oder ist eine andere, freundlichere Zukunft möglich?
David Chaum, Schöpfer des Bitcoin-Vorgängers eCash und in jüngerer Zeit der Kryptowährung Elixxir, glaubt, dass die demokratische Welt eine Version von CBDCs haben kann, die die Privatsphäre schützt. Er arbeitet mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) am Projekt Tourbillon, das für datenschutzorientiertes Zentralbankgeld entwickelt wurde.
Das Projekt wird unter der Schirmherrschaft des Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) entwickelt, gab die Organisation am Donnerstag bekannt. Das Projekt wird die Palette der CBDC-Pilotprojekte ergänzen, die bereits vom BIZ Innovation Hub in Arbeit sind, wie die Projekte Helvetia und Mariana – beide auch unter Beteiligung der SNB.
Die dem Projekt Tourbillon zugrunde liegende Technologie wird von Chaum entwickelte Funktionen zum Schutz der Privatsphäre und quantenresistente Kryptografie kombinieren, heißt es in der BIS-Ankündigung. Das System wird auch skalierbar sein, da es „eine Architektur verwenden wird, die mit der Distributed-Ledger-Technologie kompatibel ist, aber nicht darauf basiert“, heißt es in der Pressemitteilung.
Das auf Chaums Blindsignatur-Technik basierende Konzept wurde in einer gemeinsamen Forschungsarbeit von Chaum selbst und Thomas Moser, stellvertretendes Mitglied des SNB-Direktoriums, skizziert.
Laut Morten Bech, Leiter des BIS Innovation Hub Swiss Centre, ermöglicht das Projekt, Kompromisse zwischen Cyber-Resilienz, Skalierbarkeit und Datenschutz der Benutzer zu vermeiden. „Project Tourbillon wird einen Prototyp bauen und testen, der diese Kompromisse in Einklang bringt und die technologischen Grenzen der Zentralbanken erweitert“, sagte Bech in der BIZ-Ankündigung.
Der Prototyp soll bis Mitte 2023 fertiggestellt werden.
Nicht wie China
Laut Chaum selbst ist die SNB letztes Jahr erstmals wegen seiner eCash-Technologie auf ihn zugekommen und er hat dies zum Anlass genommen, um zu beweisen, dass ein CBDC datenschutzgerecht gestaltet werden kann. In einem exklusiven Interview mit CoinDesk wies er auf China als Beispiel für die allgegenwärtige digitale Überwachung durch die Regierung hin. Die chinesische Zentralbank hat eines der weltweit fortschrittlichsten CBDC-Projekte mit bereits abgeschlossenen Transaktionen in Höhe von 100 Milliarden Yuan (13,9 Milliarden US-Dollar).
Die USA und Europa könnten es besser, glaubt Chaum. Er räumt ein, dass „CBDCs derzeit eine große Sache“ in der Welt sind, und ist sich der Tatsache bewusst, dass viele glauben, dass CBDCs „das Ende der Privatsphäre im Geld“ sein werden.
„Es ist unglaublich ironisch für mich, dass etwas, woran ich vor 40 Jahren gearbeitet habe, zur eigentlichen zentralen Unterscheidung zwischen Ost und West geworden ist – Datenschutz und Zahlungen“, sagte Chaum.
„Es wird wirklich zu einer Wahl: Werden wir eine Art Schutz haben, auf den wir Anspruch haben und der uns als menschenrechtsbasierte Demokratie auszeichnet, oder werden wir im Grunde dasselbe haben wie in China“, fügte er hinzu.
Chaum sagt, dass die Technologie, die er mit Moser von der SNB entwickelt und in dem Artikel beschrieben hat, namens eCash 2.0, ein „überragendes Zahlungssystem“ mit integriertem Schutz der Privatsphäre und Fälschungssicherheit ist.
Er hält es für wichtig zu zeigen, dass ein CBDC tatsächlich die Privatsphäre wahren kann, damit keine Regierung sagen kann, dass es unmöglich ist, und dies als Vorwand benutzen kann, um etwas Ähnliches wie das chinesische Modell zu bauen.
In einem anderen Szenario könnte eine Regierung bereit sein, die Privatsphäre für ihre CBDC zu wahren, aber irgendwann kann sie feststellen, dass Kriminelle diese Datenschutzfunktionen verwenden, um illegale Aktivitäten zu verschleiern. Das wiederum kann ein Grund sein, den Gedanken der Privatsphäre ganz aufzugeben.
Chaum glaubt, dass die von ihm erfundene Technologie beide Szenarien verhindern kann, indem sie niemanden daran hindert, nachzuvollziehen, wie Menschen ihr Geld verwenden, und gleichzeitig den Strafverfolgungsbehörden ermöglicht, kriminelle Gelder aufzuspüren.
Wie das in der Praxis funktioniert, ist nicht einfach auszupacken.
widerrufliche Anonymität
Das eCash 2.0-Modell hat zwei Ebenen, wenn es um die Ausgabe von digitalem Zentralbankgeld geht: Eine Zentralbank tut dies über Geschäftsbanken, die die Benutzer an Bord nehmen. Um etwas CBDC auf ihre digitalen Geldbörsen zu bekommen, müssen Benutzer es von Banken anfordern, bei denen sie bereits Konten haben. Banken führen KYC durch und senden einen bestimmten Authentifizierungscode an die Zentralbank, damit Geld ausgegeben werden kann.
Die kryptografische Mechanik von eCash 2.0 ermöglicht es Zentralbanken, diese Münzen an einen Benutzer auszugeben, ohne zu wissen, welcher Benutzer genau bestimmte Münzen besitzt, sagt Mario Yaksetig, der Kryptograf des Projekts. Keiner kennt die Geschäftsbank, die den Benutzer an Bord genommen hat, obwohl sowohl die Zentralbank als auch die Geschäftsbank wissen, wie viel Geld in CBDC ein bekannter Benutzer vom System erhalten hat.
Eine Zentralbank führt ein Blockchain-basiertes Hauptbuch aller gültigen Münzkennungen, sagte Yaksetig, sodass niemand neue Münzen fälschen kann, aber Transaktionen zwischen Geldbörsen werden nicht in einer Blockchain aufgezeichnet. „Es gibt keinerlei Aufzeichnungen über Transaktionen“, sagte Yaksetig in einem Interview mit CoinDesk.
Benutzer können jedoch freiwillig die Privatsphäre ihrer Münzen aufgeben, wenn sie möchten, dass die Strafverfolgung gestohlene Gelder aufspürt. Dazu müsste ein Benutzer beispielsweise der Polizei seinen einzigartigen kryptografischen Schlüssel offenbaren, und dann kann die Polizei sehen, wenn diese gestohlenen Münzen in einem Restaurant, einem Geschäft oder einer anderen Art von Händler ausgegeben werden, da Händler im Gegensatz zu Einzelpersonen stehen Benutzer, wären dem System bekannt. Die Polizei könnte also herausfinden, wo dieser Händler ist, dorthin gehen und die Diebe verhaften, sagte Chaum.
Alternativ könnte ein ausgeraubter oder betrogener Benutzer, anstatt zur Polizei zu gehen, die Neuausgabe seines Geldes mit seinem einzigartigen Schlüssel beantragen, sagte Chaum, damit er diese Münzen ausgeben kann, bevor die Kriminellen es tun.
Auf die Frage, ob eine Regierung, die ein CBDC aufbaut, das, was er geschaffen hat, nutzen kann, um ein überwachbares und zensierbares System zu schaffen, das die schlimmsten Befürchtungen von Krypto bezüglich CBDCs wahr werden lässt, glaubt Chaum, dass seine Technologie dafür ungeeignet ist.
„Es gibt keine Möglichkeit, es für das Böse zu verwenden, weil es nur die Privatsphäre schützt“, sagte er. Sie können sich für die Verwendung dezentraler Kryptowährungen entscheiden, wenn Sie dies wünschen, aber „wenn Sie sich dafür entscheiden, von der Regierung ausgegebenes Geld zu verwenden, sollte die Regierung nicht in der Lage sein, zu sehen, wie Sie es ausgeben“, fügte er hinzu.
