In einem sechswöchigen Pilotprojekt zur Bewertung, ob digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) für Devisentransfers nützlich wären, führten 20 verschiedene Geschäftsbanken erfolgreich über 160 Zahlungen im Gesamtwert von rund 22 Millionen US-Dollar durch, wie die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) enthüllte in einem Bericht Mittwoch.
Zentralbanken mit Sitz in Hongkong, China, den Vereinigten Arabischen Emiraten und Thailand haben über 12 Millionen Dollar auf der Plattform ausgegeben, was es den Geschäftsbanken ermöglicht, Zahlungs- und Devisenzahlungs-gegen-Zahlungstransaktionen (PvP) durchzuführen, heißt es in dem Bericht. Das Pilotprojekt war Teil des laufenden Projekts mBridge von BIS, einer Zusammenarbeit zwischen der internationalen Finanzinstitution und den Zentralbanken dieser vier Nationen, die CBDCs und ihre mögliche Rolle bei grenzüberschreitenden Zahlungen und Multi-CBDC-Transaktionen untersucht.
Die Gruppe deutete den Prozess in einem kurzen LinkedIn-Beitrag an, der letzten Monat veröffentlicht wurde, teilte aber erst vor der Hong Kong Fintech Week-Konferenz nächste Woche alle Einzelheiten mit.
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Liquidität sei eines der Hauptanliegen der beteiligten Banken, heißt es in dem Bericht.
„Eine wichtige Beobachtung ist die begrenzte Anzahl von FX-PvP-Transaktionen, die während des Pilotprojekts im Vergleich zu Einwegzahlungen durchgeführt wurden“, heißt es in dem Bericht. „Dies spiegelte zum Teil das relativ kurze Zeitfenster wider, in dem Banken ihre ausländischen CBDCs aufgrund der von einigen Zentralbanken festgelegten Anforderung, die Salden ihrer CBDCs am Ende des Tages auszugleichen, zusammen mit den begrenzten überlappenden RTGS [real -Zeit Bruttoabwicklung] Stunden zwischen den vier Gerichtsbarkeiten.“
Laut dem am Mittwoch veröffentlichten Dokument war ein Problem, das die Banken feststellten, dass den On-Bridge-Transaktionen „ein effizienter FX-Preisermittlungsmechanismus“ fehlte. Die Wechselkurse wurden stattdessen außerhalb der Bridge ermittelt, bevor die Transaktionen stattfanden, was dazu führte, dass die Banken auf bereits bestehende Guthaben auf Nostrokonten zurückgreifen mussten, anstatt mBridge selbst zu verwenden.
„Angesichts der Notwendigkeit, sich für die Liquidität auf bestehende Korrespondenzbankbeziehungen zu verlassen, der Realwertnatur von Transaktionen und der kurzen Zeitspanne des Pilotprojekts, fanden Transaktionen größtenteils zwischen Banken mit bereits bestehenden Geschäfts- und Dienstleistungsbeziehungen statt, “, heißt es in dem Bericht.
Die Gruppe empfahl die Integration von Funktionen, um Liquiditätsprobleme in zukünftigen Tests anzugehen.
zentralisiertes Testen
Ein Großteil des Berichts geht darauf ein, wie das Pilotprojekt tatsächlich aufgebaut wurde, und sagt, es „erforderte eine umfassende Koordination und Engagement sowohl innerhalb als auch zwischen Zentralbanken und Geschäftsbanken“.
Die Banken verwendeten auch eine zentralisierte Version des mBridge-Ledgers für die Zwecke des Pilotprojekts, heißt es in dem Bericht. Die Gruppe plant, sich in zukünftigen Pilotprogrammen mit der „weiteren Verteilung des Einsatzes und des Betriebs“ zu befassen.
Der Pilot selbst erfolgte in drei Phasen zwischen dem 8. 15.09.2022 und 09.09.2022 23, wobei in jeder Phase neue Gerichtsbarkeiten hinzugefügt werden.
Im Laufe dieser sechs Wochen erprobten die Banken Transaktionen im CBDC der Empfängerbank, gaben ihre eigenen CBDC aus und lösten sie ein und wechselten von einem CBDC zum anderen.
„Auf der Plattform kann eine Geschäftsbank mit jeder anderen Geschäftsbank direkt auf Peer-to-Peer-Weise Geschäfte abwickeln. Unter den 20 teilnehmenden Geschäftsbanken, fünf aus jeder Gerichtsbarkeit, ermöglichte diese Konnektivität 150 verschiedene bilaterale und direkte potenzielle Verbindungen“, so die Bericht sagte.
Das Pilotprojekt beinhaltete auch Sicherheitsvorkehrungen, um Probleme mit übermäßiger oder unzureichender Liquidität zu vermeiden. Mit Blick auf die Zukunft stellte der Bericht die möglichen Auswirkungen fest, wenn es Geschäftsbanken erlaubt würde, sich an ausländischen CBDC-Transaktionen zu beteiligen.
Während des Pilotprojekts in diesem Sommer musste eine inländische Bank an mindestens einem Teil einer bestimmten Transaktion beteiligt sein, heißt es in dem Bericht, mit Ausnahme von Transaktionen in einer für beide Gegenparteien fremden Währung.
„Während des Pilotprojekts konnten teilnehmende Banken zwar direkt mit den CBDCs anderer Gerichtsbarkeiten auf der Plattform Geschäfte tätigen, ausländische Banken waren jedoch in Bezug darauf, wie sie CBDCs auf mBridge verschieben konnten, eingeschränkt“, heißt es in dem Bericht. „… Dadurch wird sichergestellt, dass sich erhebliche Beträge der Landeswährung nicht außerhalb der Kontrolle der Zentralbank im Ausland ansammeln können, was die Möglichkeiten für die Verwendung der Währung für spekulative Zwecke einschränkt.“
Die Zentralbankgruppe plant, sich in den nächsten zwei Jahren in weiteren Pilotprojekten auf Liquiditätsmanagement, FX-Preisfindung, rechtliche Rahmenbedingungen, Datenschutz, dezentrale Bereitstellungen und andere geschäftliche Anwendungsfälle zu konzentrieren, heißt es in dem Bericht.
„Ausgestattet mit den Lehren aus der Pilotphase und früheren Phasen des Projekts wird Project mBridge seine Arbeit fortsetzen“, heißt es in dem Bericht. „Dies umfasst den Technologieaufbau und das Testen – einschließlich der Verbesserung bestehender Funktionalitäten und das Hinzufügen neuer Funktionalitäten zur Plattform – in dem Bemühen, von der aktuellen Pilotphase zu MVP und schließlich zu einem produktionsreifen System überzugehen.“
